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PRESS CENTENR互聯網金融在帶來跨界競爭的同時，加速了互聯網與金融的深度融合，促使銀行等傳統金融機構必須轉變經營理念和商業模式。多家銀行近期發布的2015年年報顯示，順應金融大潮發展，銀行業主動加強與互聯網跨界企業的合作，實現優勢互補和共贏，在跨界競合關系中構建大格局，迎來大發展。
電商平臺“快馬加鞭”
銀行跨界“觸電”，電子商務是其競爭主戰場，時下銀行網絡商城早已成為了各大銀行的標配。大型銀行中，工行“融e購”、 農行“e商管家”、中行“中銀易商”、建行“善融商務”、交行“交博匯”均已陸續上線。
工行年報顯示，2015年，“融e購”平臺全年累計實現交易額超過8000億元，注冊客戶超過3000萬戶。工行“融e購”平臺業務范圍廣泛，業務領域涵蓋B2C、B2B和B2G(企業與政府采購電商平臺)，所提供的商品和服務涵蓋日常消費品、金融產品、地產、旅游、汽車、交易、集中采購等領域。工行還聯合國內多家知名房地產公司打造“線上選房、線上按揭、線上支付”的業務模式，銷售額超過220億元。上線西班牙館、加拿大館等8家海外館，提供跨境電商服務。以旅游和農產品為切入點，探索基于銀證合作的電商新模式。
建行年報顯示，“善融商務”堅持“精專特優”和“涉農深耕”的思路，推廣信用卡積分直接購物功能和差旅機票購買服務，引入微軟官方旗艦店入駐，開展聯合營銷，實現快速發展，累計成交金額達到670.99億元，當年活躍商戶數為11087戶。
農行在年報中提到，電子商務平臺順應“互聯網+”時代生產經營模式變革趨勢，以B2B電子商務為突破，打造覆蓋城鄉，連接農行、企業和終端消費者的全產業鏈商務平臺，不斷強化對公客戶和“三農”資源優勢在商業生態體系構建中的作用。
股份制銀行中，去年光大銀行整合電子商務平臺“購精彩”商城成功上線，銀行系電商再添新秀。截至2015年底，光大“購精彩”商城上線一個月，注冊用戶超過7萬戶，銷售額近5000萬元，并成功為中國黃金集團打造了電商平臺，實現了向傳統企業輸出電商綜合服務方案模式的突破，全方位“e電商”綜合解決方案漸成規模。
銀行做電商，更看重通過服務增加用戶的黏性。光大銀行相關負責人表示：“光大銀行做電商以客戶為中心，重點不是銷售商品，而是服務客戶、配套金融產品，在商業模式上將進行更多方向的嘗試。”
工行也在年報中表示，通過“融e購”電商平臺聚合客戶和商戶，連接交易與融資，創新金融與商業相融合的新型客戶關系，提升客戶的黏性和活躍度。
不過，也應看到，雖然網絡商城幾乎成了當下各大銀行的標配，但并非所有銀行電商都受到消費者的認可。在一些銀行電商平臺上，許多商品無人問津，成交量為零。業內專家分析，雖然銀行在現金流上具有天然的優勢，但由于信息流和物流的投入欠缺，使得銀行電商先天存在跛腿缺陷。銀行應依托在大數據挖掘上具有的優勢和潛力，把物流、資金流和信息流進行整合，創造一種新的互聯網金融模式。
大數據推動銀行轉型
金融行業在大數據方面有著先天優勢。在新的技術背景下，加強對大數據技術的掌控，將科技創新與業務創新相融合，最大限度地發揮信息創造價值的力量，已成為銀行轉型發展的重要推動力。
建行年報介紹，該行依托新一代核心系統，增強大數據采集管理應用能力，實現了產品和渠道分離，初步建成流程銀行，企業級會計引擎實現交易與核算分離，企業級數據管理體系和能力基本成型，信息系統正逐步接近國際一流水平。
農行年報表示，以大數據應用為基礎，農行面向全網用戶提供集網絡支付、網絡融資、投資理財、信息服務、供應鏈金融為一體的五大產品線。投資理財產品線依托互聯網技術和數據分析技術，提供豐富、便捷的線上資產保值增值和投資交易服務，兼顧客戶資產收益和流動性。信息服務產品線基于金融交易、商務活動等信息數據，以專業的市場研究能力為依托，為客戶提供財務診斷、投資分析、征信與風險評估等專業化、管家式信息增值服務。
業內人士表示，信息技術正在從產業基礎走向產業核心。而銀行業作為與信息技術深度結合的行業，互聯網思維和決策數據化已開始嵌入經營管理的全流程。從多家銀行公布的年報看，銀行業正在抓緊解決內部數據挖掘分析和外部資源的安全整合利用問題，通過大數據的高效應用，加速推進銀行業的轉型升級和可持續發展。
網絡貸款業務實現突破
商業銀行介入電商的重要目標之一，便是通過掌握的企業交易信息、資金狀況、產品銷售等全方位的信息數據，構建基于電商服務的信用評級體系，從而改變銀行傳統的信貸決策主要依賴于客戶財務報表和銀行征信記錄的方式;更多地借助電商平臺豐富的交易信息來分析客戶經營狀況，從而合理安排信貸資源投放，控制融資風險。
借助大數據與互聯網技術，2015年商業銀行網絡貸款取得突破。建行、招行、中信、民生、浦發等多家銀行均已推出網絡貸款業務，在線申請、實時審批、自助簽約、隨借隨還等成為標配。
農行年報顯示，該行網絡融資產品線以大數據為決策基礎，建立自動化數據采集、客戶評價和風險監測體系，面向小微、零售和“三農”客戶提供批量化、自動化網絡直接和間接融資服務。
中行亦表示，該行研發全流程在線的純信用網絡消費貸款產品——“中銀E貸”，推廣以“沃金融”為代表的網絡經營貸款模式。
為做好線下貸款業務線上化，2015年，光大銀行全面推動二手房托管配套融資、個人住房公積金消費貸款、理財質押貸款線上化、互聯網融資平臺等網絡貸款重點項目。
業內專家表示，隨著技術的進一步發展和商業模式的創新，未來網絡貸款在緩解中小微企業融資難方面，將會發揮更積極的作用。
本文由自助銀醫一卡通-城銀科技：www.www.hfrlmy.cn
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